Как взять кредит при непогашенной ипотеке – в современной жизни кредит стал привычной, для некоторых – совершенно обыденной вещью, способом пополнить кошелек при необходимости или совершить большую покупку. Однако, для многих выгодный и удобный вариант залогового кредитования – ипотека – может стать «стоппером» для получения другого крупного кредита. Перед поиском кредитной программы, клиенту уже имеющему ипотеку следует понимать, на какие варианты кредитования он может рассчитывать, а какие для него временно «закрыты».
Что влияет на одобрение кредита
📌История платежей – учитывается не только кредитная история по ипотеке, но и прежние кредиты (при наличии). Если заявку на новый кредит будет подавать созаемщик (супруг, родитель), то его данные также хранятся в банке кредитных историй и скрыт наличие ипотеки не удастся.
📌Срок, прошедший с начала кредитования. Данный фактор сильно влияет на возможность нового кредита: если прошло больше половины срока кредитования (а значит выплачены самые высокие проценты), то новая заявка будет скорее всего одобрена.
📌Финансовая нагрузка. Специалисты рекомендуют сначала просчитать показатель долговой нагрузки (ПДН), который складывается из всех доходов членов семьи (заемщика и созаемщика) и суммы всех финансовых обязательств (кредитов). Доход принимается за 100 %, и при доходе 70 тысяч рублей и обязательствах 35 тысяч ПДН будет составлять 50%. При нагрузке больше 50% велика вероятность отказа банке в кредите, хотя итоговое решение будет зависеть от заявленной суммы, срока кредитования и наличия цели.
Какой кредит можно взять в активной ипотекой
💡Кредит на товар в магазине. Такой вид кредита в первую очередь может заинтересовать обладателей ипотеки, поскольку зачастую жилье надо не только купить, но и сделать ремонт, приобрести мебель и бытовую технику. Кредит на данные виды товаров можно оформить непосредственно в магазине.
– Для оформления кредита в торговой точке в большинстве случаев нужен только паспорт.
– Чем крупнее магазин, тем больше вероятность одобрения – такие магазины могут сотрудничать не с одним банком–партнером, а с несколькими.
– Кредит на услуги или товар может оформить не собственно первый заемщик по ипотеке, а другой член семьи, достигший 21 года.
Среди недостатков такого вида кредитования можно отметить, что магазин или предоставляющая услуги компания, как посредник между клиентом и кредитной организацией, могут брать дополнительные комиссии за оформление кредита.
💡Потребительский кредит в банке. Возможность получения нецелевого кредита будет в большей мере зависеть от перечисленных в начале факторов, а также от запрашиваемой суммы. Поскольку скрыть наличие ипотеки невозможно, то стоит обращаться в несколько банков, в том числе в тот, где приобретена ипотека.
Целевой потребительский кредит – также рассматривается при наличии ипотеки индивидуально. Однако, здесь шансы все–таки выше: целевой кредит обоснован некоторой необходимостью в покупке товара или услуги, деньги перечисляются не клиенту, а на целевой расчетный счет. Хотя основная сложность остается прежней: нагрузка по выплате нового кредита ложится на заемщика.
💡Кредитная карта – эту разновидность кредита легче всего получить при наличии ипотеки. Для получения карты обычно достаточно только паспорта, при желании – можно оформить заявку на официальном сайте банка или микрокредитной организации и получить карту с курьером. Можно выбрать программу с беспроцентным периодом пользования картой, выгодным лимитом. При этом за период пользования картой заемщик ежемесячно гасит не все потраченные средства, а только часть, после окончания льготного периода – с процентами.
Кредитная карта подойдет только для безналичных расчетов, сумма (лимит) ежемесячно ограничена, для получения карты с большим лимитом потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.
