кредит для ИП

Кредит для ИП в Москве – Многие предприниматели вынуждены обращаться в банковские организации за займом для развития или открытия бизнеса. Но, зачастую банки им отказывают. В данной статье мы рассмотрим наиболее распространённые причины отказа, а также расскажем, что делать предпринимателю в таком случае.


По каким причинам предпринимателю могут отказать в выдаче кредита

Для того чтобы разобраться в причинах, по которым банковские организации могут отказать предпринимателю в получении кредита, необходимо объективно оценить ситуацию со стороны банковских сотрудников. Основная цель любого банка заключается в правильной оценке рисков по проводимым операциям. Если риски высоки, то соответственно ни один банк не возьмёт на себя такую ответственность. Кроме того, в решении одобрить заем или отказать, принимает участие ни один сотрудник. Система предполагает многоступенчатую схему согласований. Причин отказа существует множество, мы же рассмотрим наиболее распространённые:

📌Не набран проходной скоринговый балл

Проверка надёжности клиента частично происходит в автоматическом режиме при помощи специального программного обеспечения, при помощи которого можно выявить, с какой долей вероятности заёмщик вернет деньги. В этой же программе внесены данные о предпринимателе – его возраст, доход, трудовой стаж и прочее. И после обработки выдаётся балл.

На скоринговый балл также влияет возраст предпринимателя – возраст моложе 21 года и старше 60 лет снижает шансы на получение займа. Также банки обращают внимание на возраст бизнеса. Но основным параметром является доход предпринимателя. Если размер ежемесячного платежа будет составлять более трех четверти дохода, то ни один банк не одобрит заем.

📌Плохая кредитная история

Если у вас плохая кредитная история, то ни о каком кредите не может быть и речи. Также подозрения вызывают предприниматели, у которых полностью отсутствует кредитная история. То есть, те люди, которые ранее никогда не брали кредит. Ведь банку в таком случае сложно спрогнозировать, сможет ли заёмщик вернуть деньги или нет.

📌В банк были поданы недостоверные сведения о вашем бизнесе

Ни в коем случае не нужно идти на хитрость и приукрашивать свой бизнес. Банки тщательно проверяют всю информацию, поэтому нет никакого смысла врать им.

📌Отказ от целевого кредита

Банки неохотно выдают нецелевые кредиты предпринимателям, потому что неизвестно на что эти деньги могут быть потрачены. При наличии цели существует некоторая гарантия того, что деньги будут потрачены именно на развитие или создание бизнеса.

📌Кредит под залог

Зачастую банки предоставляют кредит под залог, который является для них некой гарантией. И если вам будет нечем платить, то банк выставит на торги объект, оставленный под залог, и тем самым возместит свои убытки. Индивидуальный предприниматель в отличие от юридического лица отвечает перед кредиторами всем имуществом, которое у него имеется.

📌Вам нужен краткосрочный кредит

Если вы планируете оформить кредит сроком не более чем на 6 месяцев, то банковской организации такие клиенты не особо интересны. Аналогичная ситуация с заёмщиками, у которых есть досрочно погашенные займы. Всё дело в том, что банки заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве. Ведь чем больше период кредитования, тем больше процентов они с вас получат, а при краткосрочных займах банк не получит с вас больших денег.


Как увеличить шансы на самостоятельное получение кредита

Есть несколько проверенных способов, позволяющих увеличить шансы:

  • Если вы ранее уже брали кредит, пусть даже в качестве наемного работника, то желательно обратиться в этот же банк.
  • Если вам нужны деньги на развитие бизнеса, то лучше всего обращаться в банк тогда, когда бизнесу исполнится более года. Всё дело в том, что если ваш бизнес существует менее года, то банки не охотно выдают кредит.
  • При взятии целевого кредита предоставьте сотруднику подробно написанный бизнес-план, по которому будет ясно на что будут потрачены деньги.

Кредит для ИП через кредитного брокера КредБерри

Если Вы сомневаетесь в самостоятельном получении кредита, лучше обратиться к профессиональному кредитному брокеру. Это поможет избежать наиболее частых ошибок, которые совершает заёмщик при подаче заявки в банк. Кредитный брокер:

💡Проведёт полную оценку заёмщика и комплекта документов.

💡Сформирует правильный пакет документов для подачи заявки.

💡Подберёт банк партнёр для гарантированного получения одобрения.

💡Согласует сниженную процентную ставку и поможет отменить страховые продукты банка.


Поможем даже, если

✔️Заёмщик совсем недавно зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя и не имеет оборотных средств.

✔️Имеет закрытые просрочки по кредитным платежам не более 6 месяцев. Активные просрочки для ИП не более 1 месяца.

✔️Получили один или несколько отказов за последний месяц.