Вам понадобился кредит, казалось бы, проблем в его получении возникнуть не должно. Банков сейчас много, объявления о займах уже висят на каждом столбе, значит есть, из чего выбрать. Однако при первом же обращении в банк вы можете столкнуться с кучей вопросов: на какой срок, под какой процент, надо ли страховать свой заём, какую кредитную организацию выбрать, почему в одном банке требуется много документов, а где-то только паспорт. Какие-то банки отказывают в выдаче денег без объяснения причин, другие настойчиво звонят со своими предложениями. Разобраться во всех этих вопросах и принять правильное решение вам поможет кредитный брокер.
В крупных европейских и американских странах брокерские организации давно пользуются популярностью. В России такие специалисты тоже успешно работают, но среди населения еще мало известны. Чем больше появляется кредитных организаций, тем более востребованными становятся услуги кредитных брокеров. Правда, как и в любой сфере услуг, можно встретиться и с неблагонадежными представителями этой новой профессии.
В данной статье вы узнаете, кто такие брокеры, чем занимаются, в каких случаях стоит к ним обращаться, сколько стоят эти услуги, и как отличить благонадежную организацию от мошенника.
Кто это – кредитный брокер?
Итак, кто же такие кредитные брокеры? Это организации, которые специализируются на помощи населению и другим организациям в получении кредита на максимально выгодных для клиента условиях. Кредитный брокер при обращении в банк – это как риэлтор при покупке квартиры, или как адвокат при подаче заявления в суд. Обычный человек не сможет предусмотреть все нюансы, и рискует оказаться в долговой яме, заключив кредитный договор на невыгодных для себя условиях.
Основные функции брокера
1. Анализ финансового состояния клиента, чтобы определить, какая сумма ежемесячного платежа будет наиболее безболезненной для вас и не приведет к необходимости дополнительного кредитования.
2. Анализ кредитной истории клиента, чтобы заранее предусмотреть, по каким причинам вам может быть отказано в заемных средствах, и заранее принять меры для улучшения кредитной истории.
3. Анализ рынка кредитных организаций, выбор оптимальных предложений, исходя из финансовых возможностей и потребностей клиента.
4. Разработка стратегии, благодаря которой получение кредита окажется наиболее выгодным для вас.
5. Выбор банка и подбор оптимального механизма кредитования.
6. Подготовка пакета документов, необходимого для подачи заявления в банк.
7. Подача заявления на получение кредита от имени клиента, то есть вам даже не придется самим никуда ходить, просто заранее надо выписать доверенность представителю брокерской организации.
8. Сопровождение клиента до самого конца процесса кредитования.
9. Информирование клиента обо всех особенностях, нюансах, на которые вам следует обратить внимание.
10. Формирование положительного досье для своего клиента.
Чтобы понять, в каких случаях кредитный брокер необходим, а когда проще справиться в одиночку, давайте рассмотрим все плюсы и минусы.
Почему без кредитного брокера не обойтись
✔️Этот специалист является вашим защитником. Подобно адвокату в суде, кредитный брокер до последнего будет отстаивать ваши интересы.
✔️Ваш представитель в курсе всех изменений в законодательстве, касающихся кредитования, и вовремя сообщит вам все новости.
✔️Кредитный брокер не меньше вас заинтересован в отличном исходе дела, то есть в получении вами выгодного кредита. Это положительно скажется на его профессиональной репутации.
✔️Вам наглядно будут представлены все плюсы и минусы лучших предложений от различных кредитных организаций, чтобы вы могли сравнить все варианты и самостоятельно сделать окончательный выбор.
✔️У представителя брокерской организации есть достаточный опыт предоставления пакета документов, поэтому вы сможете быть уверены, что документы будут приняты без всяких претензий.
✔️В случае возникновения финансовых проблем вы не сможете регулярно оплачивать определенную сумму ежемесячного платежа, а брокерская контора сумеет договориться с банком о пересмотре условий договора.
✔️Если у вас не лучшая репутация, как заемщика, то есть вы не всегда добросовестно и в срок оплачивали прошлые долги, грамотный специалист и в этой ситуации сделает все, чтобы вы смогли получить деньги на адекватных условиях, хотя шансы и невелики.
✔️Кредитный брокер экономит время, деньги и нервные клетки своего доверителя. Вам не придется ходить по разным банкам, терять время в очередях, ломать голову, в какую именно кредитную организацию обратиться, чтобы получить кредит на самых выгодных условиях. Вы не окажетесь в ситуации, когда один банк отказал вам в кредите без объяснения причин, и вам придется начинать все сначала.
✔️Наличие у вас законного представителя поднимает вашу репутацию. В банке вас рассматривают как серьезного клиента, знакомого с законодательством и уверенного пользователя финансовых продуктов.
Другая сторона медали
❌ Ни один кредитный брокер не станет помогать вам бесплатно.
❌ Брокер может оказаться непрофессионалом, а еще хуже – мошенником.
Вы заметили, что минусов в четыре с половиной раза меньше? Это приятно, но один минус может затмить все плюсы. Поэтому очень важно рассмотреть подробнее эти два тезиса.
Сколько стоят услуги
Сроки и сумма оплаты зависят от индивидуальных особенностей клиента. Как правило, берется определенный процент от суммы кредита, который варьируется от пяти до десяти процентов. Если же у вас нехорошая кредитная история, то брокерская организация может поднять стоимость своей услуги, и это вполне обоснованно. Без грамотного профессионала с плохой историей даже не стоит начинать поиски кредитной организации. Обычно клиент знает, какая у него история и адекватно оценивает свои шансы на успех. Но есть случаи, когда банки отказывают, не объясняя причин, и случайно выясняется, что история все-таки подпорчена. Ухудшить вашу репутацию может даже факт периодического использования микро-займов, поскольку серьезные банки не желают видеть среди своих клиентов людей, не умеющих правильно распорядиться своими небольшими финансами. Не любят кредиторы и тех, кто досрочно расторгает кредитный договор, лишая банк потенциальной прибыли. Все эти нюансы грамотный специалист предусмотрит, и в любом случае найдет доступные для вас предложения. Использование в данной ситуации помощника в несколько раз увеличит шанс получить деньги. Важно только в договоре с брокерской организацией прописать срок оплаты по факту получения кредита. Тогда вы не рискуете потерять деньги, а брокер не менее вас будет заинтересован в положительном результате.
Если вы претендуете на получение нескольких десятков миллионов, можете установить фиксированную сумму вознаграждения, такие варианты тоже рассматриваются. При получении крупного кредита необходимость иметь своего представителя профессионала возрастает в разы, а доля комиссионных становится ничтожной. Соответственно не стоит бояться, что деньги, заплаченные брокерской организации, потрачены впустую.
Как не нарваться на мошенника
В первую очередь нужно очень серьезно отнестись к выбору своего потенциального помощника. Не следует брать первого попавшегося, не надо вестись на низкую стоимость предлагаемых услуг, но и слишком завышенный ценник должен вызвать подозрения. Обязательно проверьте факт государственной регистрации юридического лица. Недостаточно просто почитать отзывы на сайте, часто они бывают откровенно причесанными и не соответствующими истине. Лучше всего пообщаться с реальными клиентами выбранной брокерской конторы. Если организации нечего скрывать, ее сотрудники сами предоставят вам рекомендации, которые вы сможете проверить.
Отличия мошенника от профессионала
💡Уважающий себя брокер не станет предлагать клиенту в той или иной мере нарушить закон, например подделать кредитную историю или указать в заявлении недостоверную информацию. Настоящие профессионалы никогда не совершают неправомерные действия.
💡Мошенники склонны сужать сроки получения кредита. Настоящие специалисты обязательно предусмотрят вероятность затягивания процесса.
💡Настоящая легальная брокерская организация является официальным юридическим лицом, имеющим государственную регистрацию.
💡Профессионалы не завышают и не занижают размер своего вознаграждения, все отклонения от общепринятых норм всегда должны быть грамотно обоснованы.
💡Настоящий кредитный брокер никогда не станет обещать того, что не сможет исполнить. Если вас уверяют, что помогут взять абсолютно любую огромную сумму, при этом никакого риска и промедления, стоит тщательнее проверить эту организацию или совсем отказаться от ее услуг.
💡Профессионал никогда не станет называть цену своей услуги, не познакомившись с вашей конкретной ситуацией, подобно врачу, назначающему лечение только после тщательного обследования пациента.
💡Брокерская контора всегда имеет хороший офис, администратора, телефон горячей линии, в открытом доступе все регистрационные и уставные документы, книгу жалоб и предложений, официальный сайт, на котором можно получить грамотную консультацию и отправить отзыв.
Окончательное решение
После того, как мы рассмотрели все положительные и отрицательные моменты, вы можете принять правильное решение, насколько необходим кредитный брокер именно вам, в вашей жизненной ситуации.
Если вы никогда еще не брали кредит, и впервые идете в банк за суммой менее миллиона рублей, то скорей всего без посторонней помощи получите одобрение. Однако сбор всех документов, правильность их оформления, общение с кредитным менеджером – все это ляжет на ваши плечи. Если не уверены в своей юридической грамотности или не располагаете свободным временем, смело обращайтесь в брокерскую контору.
Обязательно прибегайте к помощи специалистов, если вы предприниматель, а сумма предполагаемого кредита значительная.
И уж точно вам не обойтись без грамотного профессионала, если ваша кредитная история подпорчена. Клиенты с плохой историей больше всего рискуют попасть в руки недобросовестных кредиторов, которые выдадут вам деньги на таких условиях, что вам придется платить долги в течение неопределенного длительного периода.
