Главные отличия
На первый взгляд кажется, что особенной разницы нет – и то, и другое – деньги, полученные от заимодавца, с помощью которых можно выйти из временного затруднения или приобрести вожделенный предмет. Все и сразу – не самый хороший, но распространенный принцип, который привел к тревожному явлению в общественной жизни – закредитованности. Это означает, что население живет не по средствам, которые зарабатывает, а работает, чтобы отдавать деньги, которые ему не принадлежат.
Поэтому эксперты советуют в первую очередь обдумать, можно ли обойтись без того, чтобы брать чужие деньги – определенную сумму, которую придется отдавать в увеличенном объеме. Если проблема действительно насущная и без заимствований никак не обойтись, тогда надо изучать основные отличия кредита в финансовой организации и займа в микрокредитной компании.
Терминология
Кредит – вид договора между заемщиком и заимодавцем, полученный на условиях последнего, намеренного получить от этого процесса прибыль. Составляется двухсторонний договор, согласно которому кредитор предоставляет кредитуемому сумму на определенных условиях. Подписывая соглашение, клиент соглашается:
- вернуть взятое на протяжении определенного временного периода;
- вносить ежемесячно суммы, указанные в договоре, погашающие не только тело долга, но и проценты за взятые деньги;
- за невыполнение обязательств платить штрафы и пени или даже отдать банку залоговое имущество, если обычным способом не получится.
Крупная кредитная организация дает средства на приобретение жилья (ипотеку, в которой жилплощадь принадлежит банку, пока за нее не выплачены деньги), потребительский кредит – потому что клиенту нужна сумма на какие-то нужды и такой же, но целевой, который может быть направлен только на определенную покупку.
Есть и другие средства дифференциации термина – по сроку погашения, выплачиваемым процентам, и способам выдачи (на карту или наличными).
МФО тоже дает клиенту деньги, но: на короткий срок, и под совершенно невообразимую ставку, достигающую иногда 2% в день. Способы выдачи дополнены другими – кроме наличных и кредитной карты – еще на электронный кошелек или счет мобильного телефона. Принцип кредита и займа – один и тот же: выдать клиенту деньги на определенный срок, получить с него не только взятую сумму, но и прибыль, ради которой открыты обе организации. Одна согласна подождать дольше и рассматривает, на какие цели (от этого могут зависеть проценты). Второй совершенно все равно, для чего, она хочет быстро вернуть деньги и получить весомую прибыль, поэтому идет на риски, не заморачиваясь со списком документов и целевым предназначением. Срок тоже имеет небольшое значение: чем дольше должник не возвращает деньги, тем больше заработок МКО.
Преимущества оформления в банке
Можно получить большую сумму, под минимальные проценты (если правильно выбрать место обращения), регулярно платить оговоренную сумму, на которую рассчитываешь. В сложных обстоятельствах попросить каникулы, реструктуризацию или рефинансирование. Можно даже не переплачивать, если взять беспроцентную рассрочку: в этом случае компенсация поступает от магазина или застройщика. В некоторых банках небольшие суммы дают только по предъявлению паспорта.
Если речь идет о значительной сумме, могут возникнуть сложности:
- Требуют пакет документов и подтверждение постоянной работы (доказательства кредитоспособности), залог или поручителя;
- Проверяют и оформляют долго, требуется время на принятие решения;
- Платить продолжительный срок и минимальные проценты выливаются в весомую переплату;
- Нельзя потратить деньги по своему усмотрению (в некоторых случаях);
- За несоблюдение срока, указанного в договоре, накладывают штрафы и пени.
Ранее в недостатках банков указывалась необходимость обращения только в часы работы, но сейчас цифровые технологии позволяют получить одобрение кредита в онлайн-режиме и не тратить время на посещение с информационными целями. Однако подписывать договор и получать деньги или карту все равно придется с личным посещением, хотя есть онлайн-услуги, и карту доставляет на дом курьер.
МФО: плюсы и минусы
Заявку рассмотрят мгновенно, в кратчайшие сроки, и если в онлайн-режиме, то в любое время суток и день недели. Деньги можно получить на электронный кошелек, на карту и даже на мобильный. Есть разные и удобные способы погашения, не нужны документы, только паспорт. Могут проигнорировать плохую кредитную историю. Если нужна небольшая сумма, на короткий срок и найдутся средства, чтобы закрыть задолженность в оговоренное время – лучше варианта не придумать.
Однако микрозаём – это не сплошные бонусы, в обращении есть свои подводные камни:
- Иногда навязывают дополнительные услуги;
- Проценты значительные, чем дольше не отдавать долг, тем больше нарастает сумма, отдать которую все равно придется;
- Деньги даются небольшие и на короткий срок, так что лучше прибегать при экстренной надобности и рассчитываться в положенное время.
Однозначно ответить, что лучше, сложно, в жизни есть разные обстоятельства и ситуации – например, когда банк отказывает в кредитовании или срочно нужна небольшая сумма, которую можно легко погасить после получения зарплаты. В кредитовании не так много положительных моментов, как кажется некоторым клиентам. Вслед за приятными моментами – приобретением или отдачей срочного долга, наступают унылые будни, когда придется отдавать не только взятое, но и переплату – прибыль кредитной организации. Они не занимаются благотворительностью, когда ссужают деньги – это их способ и метод заработка, и он принят во всем мире.
