Регистрация в качестве юридического лица или ИП
Прежде чем обратиться в банк, для начала необходимо зарегистрироваться в качестве ИП – сделать это можно в ФНС или же в качестве юридического лица через МФЦ.
Подготавливаем документы для регистрации ИП
Для регистрации в качестве ИП предприниматель должен предоставить следующие документы:
- Заявление по форме Р21001.
- Паспорт.
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины. Стоимость её на данный момент составляет 800 рублей.
Перечень документов для регистрации ООО
Для регистрации ООО необходимо предоставить:
- Заявление (форма Р21001).
- Договор об учреждении ООО (потребуется в том случае, если у компании несколько учредителей).
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины (её стоимость составляет 4 тысячи рублей).
- Гарантийное письмо о наличии юридического адреса.
- Устав в 2 экземплярах.
- Протокол собрания учредителей (если 2 учредителя и больше).
После завершения процедуры регистрации в качестве ИП или юрлица предпринимателю нужно обратиться в банк для открытия расчётного счета.
Обратите внимание: процедура регистрации ООО и ИП длится 3 рабочих дня. Но из-за случайно допущенных ошибок сроки могут увеличиться вдвое.
Если кредит берется на крупную сумму, необходимо будет предоставить банковской организации бизнес-план – пошаговая инструкция, в которой прописана стратегия развития бизнеса, возможные риски и убытки, а также способы, позволяющие их минимизировать. Создание бизнес-плана – достаточно длительный и сложный процесс. Поэтому лучше всего его разработку доверить специалистам. Стоимость такой услуги в среднем варьируется в пределах от 70 до 100 тысяч рублей.
Кредит на открытие бизнеса: виды и особенности
Банки предоставляют своим клиентам следующие виды кредитования на открытие и развитие бизнеса:
- Стандартный кредит. Выдаётся под 15% годовых сроком до 10 лет. Такой вид кредитования практически не отличается от потребительского.
- Овердрафт – предоставляет предпринимателям возможность выводить со счета сумму, превышающую остаток. Выдаётся он под 12-18% годовых.
- Кредитная линия. В отличие от других видов, выдаётся такой кредит частями. Начисление процентов осуществляется на фактический долг.
- Коммерческая ипотека – выдаётся под залог недвижимости. Главная особенность этого вида кредитования – относительно низкая процентная ставка в отличие от стандартного кредита.
- Целевой кредит — выдача денег на конкретную цель. Например, на покупку сырья, товара, оборудования или спецтехники. Деньги выдаются под залог купленного товара.
На что нужно обращать внимание при выборе программы кредитования
Прежде чем оформить кредит на открытие и развитие бизнеса, для начала необходимо ознакомиться с программами кредитования и условиями их предоставления, чтобы получить кредит на наиболее выгодных условиях. Оптимальным вариантом станет кредит, где сумма ежемесячных платежей не превышает 50% от ежемесячного дохода. В противном случае выплачивать кредит будет сложнее.
Обратите внимание: кредитные программы могут быть залоговыми и беззалоговыми. В первом случае потребуется заложить недвижимое имущество, благодаря чему процентная ставка будет значительно ниже, в отличие от беззалоговых кредитных программ.
Какие факторы влияют на одобрение кредита
Согласно статистике, показатель отказов в выдаче кредитов на открытие и развитие бизнеса составляет 40-45%. Связано это с тем, что на одобрение займа влияет множество факторов. И вот основные из них:
- Кредитная история. Если она испорчена, то рассчитывать на одобрение не стоит.
- Участие заёмщика в мошеннических схемах и наличие судимости также негативно влияют на одобрение.
- Наличие долгов. Банки с недоверием относятся к клиентам, у которых имеются долги за существующие кредиты, услуги ЖКХ, не оплаченные штрафы и прочее.
- Ошибки в документах и некорректная информация. Служба безопасности тщательно проверяет всю информацию. И если обнаружатся несоответствия, то банк вправе отказать в кредите.
Как минимизировать риск отказа
- Постарайтесь доказать свою платежеспособность. Сделать это можно, предоставив свидетельство, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество или же выписку с банковского счета.
- Кредитная история. Негативно отразиться на одобрении банка может не только плохая кредитная история, но и её отсутствие. Исправить ситуацию можно, оформив небольшой заем. Соответственно его необходимо своевременно оплатить.
- В анкете указывайте только достоверную информацию. Ни в коем случае не нужно указывать завышенный доход либо приписывать несуществующую работу. Вся информация тщательно проверяется. И любое несоответствие может стать поводом отказа.
- Если кредит берётся на крупную сумму, то необходимо быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставить поручителя. Поэтому чтобы не терять время, об этом стоит заранее позаботиться.
- Если у предпринимателя есть долги. Причём это касается не только задолженности по кредиту, но и долги за услуги ЖКХ или же неоплаченные штрафы, их нужно как можно скорее оплатить.
Какие требования предъявляют банковские организации к бизнесу и заемщикам
- Возраст учредителя ИП или ООО – от 23 лет. Учредитель должен быть резидентом РФ.
- Компания должна быть коммерческой.
- Возраст компании – не менее полугода (чем больше, тем лучше).
- Наличие положительной кредитной истории станет большим плюсом.
Необходимый пакет документов для оформления кредита для ИП
Для оформления кредита, индивидуальный предприниматель должен предоставить банковской организации следующий перечень документов:
- Паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность.
- Бизнес-план.
- ИНН и СНИЛС.
- Свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.
- Свидетельство о регистрации в фонде обязательного страхования.
- Выписка из ЕГРИП.
Необходимый перечень документов для оформления кредита для ООО
- Личный паспорт и паспорта всех учредителей.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию юрлица и постановку компании на налоговый учёт.
- Образцы печатей и подписей каждого учредителя.
- Разрешение и лицензия на предпринимательскую деятельность (копии).
- Правоустанавливающие документы на недвижимый объект или договор аренды.
- Устав (копия).
- Выписка из ЕГРЮЛ.
Обратите внимание: срок действия выписок ЕГРЮЛ и ЕГРИП составляет 30 календарных дней. Получить их можно в МФЦ или в ФНС. Срок их изготовления составляет до 5 календарных дней. Но за дополнительную плату можно заказать срочную выдачу выписки, которую предприниматель получит в течение 24 часов.
При оформлении кредита под залог недвижимого объекта, к заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий право собственности объекта, выписку из ЕГРН и справку, подтверждающую отсутствие обременений.
