Можно ли получить кредит в банковской организации, если человек не имеет кредитной истории? Как в таком положении доказать кредитному учреждению, что гражданин является в вопросе отдачи долгов ответственным и дисциплинированным?
Что такое кредитная история и для чего она вообще нужна?
История заемщика – это специальное досье, которое собирается на протяжении всех его отношений с кредитными учреждения. В него вносятся персональные сведения, информация о всех оформленных займах и об их выплатах, а также другие данные, которые интересуют банковские организации. Кредитная репутация позволяет работникам финансовой компании определить дисциплину и ответственность потенциального клиента.
На качество истории влияют не только кредитные обязательства, но и другие не менее важные факторы. Например, долги по алиментам или невыплаченные административные штрафы. Если человек ни разу не брал кредиты или ссуды, то это не означает, что он не имеет своей кредитной истории. Если у него есть какие-либо задолженности и он их не погасил, то наверняка у такого неответственного гражданина отрицательная кредитная биография.
Кредитную историю можно заказать через официальные страницы Центробанка или Госуслуг бесплатно. Делать, это можно два раза в год. При необходимости ее можно получить через обычную банковскую организацию. Правда, за эту услугу придется заплатить определенную сумму денег.
В каких случаях у гражданина может не быть кредитной истории?
В большинстве случаев кредитная биография отсутствует у людей, которым недавно исполнилось только восемнадцать лет или они не обращались за помощью в получении заемных средств в банковские организации. Если человек не является злостным неплательщиком по коммуналке и прочим обязательствам, а также не имеет непогашенных штрафов, то у него история должна быть «нулевой», то есть попросту она отсутствует.
Она может стать пустой, если заемщик на протяжении десяти лет не контактировал с кредитными учреждениями и микрофинансовыми организациями.
Как относятся банки к отсутствию КИ?
Для кредиторов отсутствие КИ у будущего заемщика является скорее всего отрицательной характеристикой, чем положительной. Они не могут предоставить заемные средства, так как не знают человека в плане благонадежности. Если история пустая и в ней нет никаких записей, то сотрудники финансовой компании не будут иметь представления о том, сможет ли этот клиент своевременно вернуть взятый займ вместе с начисленной процентной ставкой.
Если у дебитора «нулевая» история и кроме нее есть еще какие-то негативные нюансы при выполнении требований и условий кредитного учреждения, то в большинстве случаев будет вынесен отрицательный вердикт. Например, гражданин не имеет кредитной истории и кроме этого не может документальным образом подтвердить свой стаж трудовой деятельности и размер заработной платы. Очень многие кредиторы не хотят сотрудничать с такими заемщиками, так как они не имеют никаких гарантий, что кредитная задолженность будет возвращена.
Как получить кредит без кредитной истории?
Чтобы предоставить финансовой компании гарантии возврата кредита при отсутствии кредитной биографии, человек должен предъявить ее сотрудникам справки о получаемой заработной плате и наличии трудового стажа. Кроме этого, можно представить платежеспособных поручителей с положительной кредитной репутацией. Обычно ими становятся родственники клиента или хорошие знакомые. Если нет возможности подтвердить свою благонадежность вышеперечисленными способами, то гражданин может предоставить ликвидное имущество в качестве залога.
Люди должны знать, что при отсутствии истории у них все равно есть шансы получить заемные средства, если они имеют стабильный доход и постоянную официальную работу. Но для подстраховки можно в довольно короткое время сформировать кредитную репутацию за счет микрофинансирования или оформления кредитной карты. Если человек думает в дальнейшем оформить банковский займ на крупную покупку или на оплату дорогостоящей услуги, то ему нужно оформить несколько раз соглашение с МФО и своевременно выполнить долговые обязательства. А может получить кредитку и пользоваться ею при покупках в магазинах. И не забывать в указанное время вносить деньги на нее. В таких случаях положительная кредитная история будет формироваться сама по себе. И не нужно предпринимать никаких других активных действий, чтобы она не оказалась «нулевой».
Без кредитной истории можно получить без особых сложностей заемные деньги, главное убедить кредитное учреждение в своей способности вернуть их. Для этого нужно предоставить справки о доходе и трудовом стаже, а также внести залог или привлечь поручителей с высоким заработком.
