Чтобы заемные средства возвратились вместе с процентами и кредит не стал головной болью для финансовой компании, ее сотрудники могут предложить таким клиентам провести реструктуризацию. Под ней понимается процедура, которая позволяет дебитору выплатить долг на более легких условиях кредитования. Данное действие выгодно как для кредитора, так и для заемщика.
В чем преимущества реструктуризации кредита?
Положительные моменты от проведения этой процедуры очевидны, когда человек понимает, что не может вносить ежемесячные платежи по займу и это грозит просрочками, которые приводят к образованию внушительной задолженности. Долг стремительно будет расти не столько из-за начисляемых процентов, а из-за применения штрафных санкций банковской организацией. Возникшая проблема может привести к печальным последствиям, если должник своевременно не предпримет решительных действий. Одним из самых важных шагов в этом тяжелом финансовом положении является обращение к кредитору, чтобы совместными усилиями найти выход.
Работники банка могут предложить провести реструктуризацию долга по взятому займу, если заемщик документальным образом докажет свою временную несостоятельность. Данная процедура избавит его от следующих неприятностей:
1. В кредитной истории не будет негативных записей о просроченных обязательных выплатах.
2. Должник может разрешить возникшую ситуацию без участия судебных органов, которые могут вынести распоряжение о конфискации ценного имущества и аресте банковских счетов.
3. Заемщик может избежать общения с коллекторскими агентствами, которые могут применять незаконные способы возврата кредитного долга, выражающиеся в систематическом психологическом давлении и угрозами физической расправой и порчей имущества.
Какие способы реструктуризации существуют по закону?
Кредитное учреждение может предложить пролонгацию кредитного соглашения, чтобы снизить финансовую нагрузку с заемщика. Кроме этого предоставить отсрочку по ежемесячным платежам на несколько месяцев или аннулировать часть начисленных процентов вместе со штрафами. А может уменьшить ставку по кредитным обязательствам или поменять валюту взятого займа. Реструктуризация по кредиту дает право клиенту рассчитаться с банковской организацией без порчи кредитной истории и других неприятностей.
Правила оформления
Для проведения процедуры необходимо на имя кредитора написать соответствующее заявление, где будет указана причина тяжелого финансового положения с приложением необходимой документацией. В этот список входят паспорт, документальное подтверждение финансовой несостоятельности и размер получаемого дохода, письменное согласие супруга на изменение условий кредитования, если это ипотека, а также другие бумаги и справки.
Если банковская организация отказывает в проведении реструктуризации, то ее ответ нужно брать в письменном виде, чтобы потом доказать на судебном разбирательстве свои активные попытки погасить возникшую задолженность. Если кредитор согласен пойти на уступки, то заемщику предложат заключить дополнительное соглашение к кредитному договору строго на индивидуальных условиях. Финансовые компании всегда заинтересованы в возврате своих средств и поэтому они пойдут на любые уступки, лишь бы не доводить дело до суда, где может быть аннулирована часть задолженности.
